Hallo zusammen, einen Investitionskredit aufzunehmen, ist oft notwendig, um euer Unternehmen voranzubringen. Doch bevor ihr euch für eine Finanzierung entscheidet, solltet ihr sicherstellen, dass ihr die wichtigsten Finanzkennzahlen versteht. Diese helfen euch, das Risiko eurer Investition einzuschätzen und eine solide Finanzierungsstrategie zu entwickeln.
In diesem Artikel zeige ich euch die entscheidenden Kennzahlen, mit denen ihr prüfen könnt, ob ein Investitionskredit für euer Unternehmen tragbar ist.
1. Warum sind Finanzkennzahlen so wichtig?
Banken und Investoren nutzen Finanzkennzahlen, um die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens zu beurteilen. Aber auch ihr selbst solltet diese Werte kennen, um:
✔ Die Tragfähigkeit eines Kredits einzuschätzen.
✔ Eure Liquidität nicht zu gefährden.
✔ Finanzierungskosten zu optimieren.
✔ Bessere Konditionen bei der Bank zu verhandeln.
💡 Fazit: Wer seine Zahlen kennt, kann klügere Finanzierungsentscheidungen treffen!
2. Die wichtigsten Finanzkennzahlen für Investitionskredite
✅ 2.1 Eigenkapitalquote – Wie stabil ist euer Unternehmen?
Die Eigenkapitalquote zeigt, wie viel eures Kapitals aus eigenen Mitteln stammt und nicht durch Schulden finanziert ist.
Formel:
Eigenkapitalquote=EigenkapitalGesamtkapital×100\text{Eigenkapitalquote} = \frac{\text{Eigenkapital}}{\text{Gesamtkapital}} \times 100
💡 Ideal: Mindestens 25–30 %, um gute Kreditkonditionen zu erhalten.
📌 Beispiel:
- Eigenkapital: 200.000 €
- Gesamtkapital (Eigenkapital + Schulden): 800.000 €
- Eigenkapitalquote = 200.000800.000×100=25%\frac{200.000}{800.000} \times 100 = 25 \%
📌 Warum wichtig?
✔ Höhere Eigenkapitalquote = geringeres Risiko für die Bank → bessere Kreditkonditionen.
✔ Zu geringe Eigenkapitalquote = Höhere Zinsen oder Kreditabsage möglich.
✅ 2.2 Schuldendienstdeckungsgrad – Kann euer Unternehmen den Kredit tragen?
Der Schuldendienstdeckungsgrad zeigt, ob euer operativer Gewinn ausreicht, um die Kreditverpflichtungen zu decken.
Formel:
Schuldendienstdeckungsgrad=EBITDAZinsen + Tilgung\text{Schuldendienstdeckungsgrad} = \frac{\text{EBITDA}}{\text{Zinsen + Tilgung}}
💡 Ideal: Wert über 1,5 → Das bedeutet, euer Gewinn ist mindestens 1,5-mal so hoch wie eure Kreditbelastung.
📌 Beispiel:
- EBITDA: 120.000 €
- Jährliche Zins- und Tilgungszahlungen: 70.000 €
- Schuldendienstdeckungsgrad = 120.00070.000=1,71\frac{120.000}{70.000} = 1,71
📌 Warum wichtig?
✔ Zeigt, ob ihr den Kredit bedienen könnt, ohne in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten.
✔ Banken nutzen diesen Wert, um das Risiko eurer Finanzierung zu bewerten.
✅ 2.3 Liquiditätsgrad – Bleibt genug Cash für den Alltag?
Der Liquiditätsgrad I misst, ob eure liquiden Mittel (Bankguthaben, Kassenbestand) ausreichen, um kurzfristige Schulden zu decken.
Formel:
Liquidita¨tsgrad I=Liquide MittelKurzfristige Verbindlichkeiten×100\text{Liquiditätsgrad I} = \frac{\text{Liquide Mittel}}{\text{Kurzfristige Verbindlichkeiten}} \times 100
💡 Ideal: Mindestens 100 %, um kurzfristige Schulden problemlos bezahlen zu können.
📌 Beispiel:
- Liquide Mittel: 50.000 €
- Kurzfristige Verbindlichkeiten (Zahlungen in den nächsten 12 Monaten): 80.000 €
- Liquiditätsgrad I = 50.00080.000×100=62,5%\frac{50.000}{80.000} \times 100 = 62,5 \% → Zu niedrig
📌 Warum wichtig?
✔ Stellt sicher, dass ihr nicht zahlungsunfähig werdet.
✔ Hoher Liquiditätsgrad = Mehr finanzielle Sicherheit.
💡 Tipp: Falls der Wert zu niedrig ist, prüft alternative Finanzierungsformen wie Leasing oder Förderkredite!
✅ 2.4 Return on Investment (ROI) – Lohnt sich die Investition?
Der Return on Investment (ROI) zeigt, ob die Investition rentabel ist.
Formel:
ROI=Gewinn aus der Investition−InvestitionskostenInvestitionskosten×100\text{ROI} = \frac{\text{Gewinn aus der Investition} – \text{Investitionskosten}}{\text{Investitionskosten}} \times 100
💡 Ideal: Mindestens 10–20 %, um eine solide Rentabilität sicherzustellen.
📌 Beispiel:
- Investitionskosten: 100.000 €
- Zusätzlicher Gewinn: 30.000 € pro Jahr
- ROI = 30.000100.000×100=30%\frac{30.000}{100.000} \times 100 = 30 \%
📌 Warum wichtig?
✔ Je höher der ROI, desto lohnender ist die Investition.
✔ Banken prüfen den ROI, um das Risiko einzuschätzen.
💡 Tipp: Vergleicht den ROI mit den Kreditzinsen – ist der ROI niedriger als die Zinsen, lohnt sich die Finanzierung nicht!
3. So nutzt ihr Finanzkennzahlen für eine bessere Kreditstrategie
✅ 1. Berechnet die Kennzahlen vor der Kreditaufnahme
- Prüft, ob euer Unternehmen finanziell stabil genug für einen Kredit ist.
- Ermittelt, wie viel Fremdkapital ihr sinnvoll aufnehmen könnt.
✅ 2. Überwacht eure Zahlen regelmäßig
- Mindestens quartalsweise Finanzkennzahlen analysieren.
- Falls ein Wert sinkt (z. B. Liquiditätsgrad unter 100 %), frühzeitig gegensteuern!
✅ 3. Nutzt Finanzkennzahlen für Bankverhandlungen
- Starke Eigenkapitalquote = bessere Zinskonditionen verhandeln.
- Solider Schuldendienstdeckungsgrad = höhere Kreditsumme sichern.
4. Fazit
Finanzierungskennzahlen sind euer wichtigstes Werkzeug, um Investitionskredite sicher und nachhaltig zu planen. Wer seine Zahlen kennt, kann klügere Entscheidungen treffen, Risiken minimieren und bessere Konditionen mit der Bank aushandeln.
💬 Wie bewertet ihr eure Finanzlage vor einer Investition? Nutzt ihr bestimmte Kennzahlen? Schreibt mir eure Erfahrungen in die Kommentare!
Bis bald, Euer Oleg