Wenn ihr schon mal einen Kredit beantragt habt, kennt ihr dieses Szenario: Die Bank will eure Schufa-Auskunft sehen. Für viele ist das ein echtes Mysterium, und manchmal sogar eine Stolperfalle. Dabei ist die Schufa nichts, wovor man Angst haben muss – wenn man versteht, wie sie funktioniert.
In diesem Artikel erkläre ich euch, welche Rolle die Schufa bei Investitionskrediten spielt, wie ihr euren Score verbessern könnt und was ihr tun könnt, wenn eure Schufa-Auskunft Probleme bereitet.
Was ist die Schufa, und warum ist sie wichtig?
Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) sammelt Informationen über euer finanzielles Verhalten. Banken nutzen diese Daten, um eure Kreditwürdigkeit einzuschätzen.
Was in der Schufa steht:
- Laufende Kredite und deren Status.
- Zahlungsstörungen (z. B. Mahnungen oder Inkasso).
- Vertragsabschlüsse (z. B. Handyverträge).
- Konten und Kreditkarten.
Die Bank will wissen:
- Seid ihr zuverlässig?
- Besteht ein Risiko, dass ihr den Kredit nicht zurückzahlen könnt?
Was ist der Schufa-Score?
Der Schufa-Score ist eine Zahl zwischen 0 und 100, die eure Kreditwürdigkeit zusammenfasst. Je höher der Score, desto geringer das Risiko für die Bank.
Richtwerte für den Score:
- > 97 %: Sehr geringes Risiko – beste Chancen auf einen Kredit.
- 90–97 %: Mittleres Risiko – Kredit ist möglich, aber mit höheren Zinsen.
- < 90 %: Hohes Risiko – die Bank könnte den Antrag ablehnen.
Wie könnt ihr eure Schufa-Auskunft prüfen?
Ihr habt das Recht, einmal im Jahr eine kostenlose Auskunft bei der Schufa anzufordern. Schaut euch eure Daten genau an und prüft, ob alles korrekt ist.
So geht’s:
- Geht auf die Website der Schufa (meineschufa.de).
- Fordert die kostenlose Datenkopie nach Art. 15 DSGVO an.
- Prüft die Einträge auf Fehler.
Tipp: Fehlerhafte Einträge (z. B. ein längst bezahltes Inkasso) können eure Bonität negativ beeinflussen. Beantragt eine Korrektur, wenn ihr etwas entdeckt.
Was tun bei einem schlechten Schufa-Score?
Ein schlechter Score ist kein Weltuntergang. Es gibt Möglichkeiten, eure Kreditwürdigkeit zu verbessern:
1. Schulden abbauen
Zahlt offene Rechnungen oder laufende Kredite so schnell wie möglich zurück. Sobald diese ausgeglichen sind, verbessert sich euer Score.
2. Keine unnötigen Kreditanfragen
Jede Kreditanfrage wird in der Schufa gespeichert und kann euren Score kurzfristig verschlechtern. Fragt stattdessen nach einer konditionsanfragenden Prüfung, die keinen Einfluss auf euren Score hat.
3. Regelmäßige Zahlungen leisten
Stellt sicher, dass ihr alle Rechnungen und Kreditraten pünktlich zahlt. Ein sauberer Zahlungsverlauf stärkt eure Bonität.
4. Alte Verträge kündigen
Nicht genutzte Konten oder Kreditkarten können euren Score belasten. Schließt alles, was ihr nicht mehr braucht.
Alternativen bei schlechter Schufa
Wenn eure Schufa-Auskunft ein Hindernis ist, gibt es dennoch Möglichkeiten, einen Investitionskredit zu bekommen:
1. Bürgschaft
Ein Bürge mit guter Bonität kann der Bank zusätzliche Sicherheit geben.
2. Sicherheiten
Immobilien, Maschinen oder andere Vermögenswerte können das Risiko für die Bank reduzieren.
3. Förderkredite
Einige staatliche Förderprogramme legen weniger Wert auf die Schufa, wenn das Geschäftsmodell solide ist.
4. Private Investoren
Business Angels oder stille Teilhaber schauen oft weniger auf die Schufa und mehr auf die Geschäftsidee.
Mein Fazit
Die Schufa spielt eine wichtige Rolle bei der Vergabe von Investitionskrediten, aber sie ist kein unüberwindbares Hindernis. Mit einer sauberen Bonität, gezielter Vorbereitung und alternativen Lösungen könnt ihr eure Chancen auf einen Kredit deutlich verbessern. Wie sind eure Erfahrungen mit der Schufa? Habt ihr Tipps oder Fragen dazu? Schreibt mir in die Kommentare – ich freue mich auf eure Geschichten und Anregungen!
Bis bald, Euer Oleg