Eure Bonität entscheidet darüber, ob ihr einen Investitionskredit erhaltet – und zu welchen Konditionen. Eine gute Bonität kann euch niedrigere Zinsen, höhere Kreditbeträge und bessere Vertragsbedingungen sichern. Doch wie könnt ihr eure Bonität gezielt verbessern?
In diesem Artikel zeige ich euch die wichtigsten Faktoren für eure Kreditwürdigkeit und gebe euch konkrete Tipps, um eure Chancen auf einen günstigen Investitionskredit zu erhöhen.
1. Warum ist die Bonität so wichtig?
Bevor Banken oder Investoren euch Geld leihen, prüfen sie eure Bonität, also eure Fähigkeit, den Kredit zuverlässig zurückzuzahlen. Eine schlechte Bonität kann zu:
🚨 Höheren Zinsen führen.
🚨 Einer geringeren Kreditsumme oder strengeren Bedingungen führen.
🚨 Einer Ablehnung des Kreditantrags führen.
💡 Fazit: Je besser eure Bonität, desto günstiger und flexibler wird eure Finanzierung!
2. Die wichtigsten Faktoren für eure Bonität
📌 1. Eigenkapitalquote
Zeigt, wie viel eures Unternehmens mit eigenem Kapital finanziert ist.
✔ Ideal: Mindestens 25–30 % Eigenkapitalanteil.
✔ Tipp: Falls ihr wenig Eigenkapital habt, prüft Förderkredite mit geringeren Anforderungen.
📌 2. Kreditverlauf & Zahlungsmoral
Habt ihr bisher Kredite pünktlich zurückgezahlt? Eine saubere Kredit-Historie verbessert eure Chancen.
✔ Tipp: Vermeidet Mahnungen oder verspätete Zahlungen – das wirkt sich negativ auf eure Kreditwürdigkeit aus.
📌 3. Umsatz- und Gewinnentwicklung
Ein stabiler oder steigender Umsatz macht euch für Banken attraktiver.
✔ Tipp: Bereitet aktuelle Jahresabschlüsse, BWA und Umsatzprognosen professionell auf.
📌 4. Liquiditätsgrad
Zeigt, ob ihr genug Reserven habt, um eure kurzfristigen Verbindlichkeiten zu bedienen.
✔ Ideal: Mindestens 100 %, um Zahlungssicherheit zu gewährleisten.
✔ Tipp: Falls euer Liquiditätsgrad niedrig ist, verbessert euer Cashflow-Management oder prüft Factoring.
📌 5. Sicherheiten
Banken bevorzugen Kredite mit Sicherheiten (Immobilien, Maschinen, Bürgschaften).
✔ Tipp: Falls ihr keine klassischen Sicherheiten habt, nutzt eine Bürgschaftsbank oder Förderkredite ohne Sicherheiten.
📌 6. Branchen- und Marktrisiken
Banken bewerten auch eure Branche: Ist sie stabil oder risikoreich?
✔ Tipp: Bereitet eine Risikoanalyse vor, um zu zeigen, wie ihr mit Herausforderungen umgeht.
3. Wie ihr eure Bonität verbessert – 7 konkrete Tipps
✅ 1. Offene Rechnungen und Schulden abbauen
Je niedriger eure Verbindlichkeiten, desto besser eure Bonität.
💡 Tipp: Falls ihr mehrere Kredite habt, prüft eine Umschuldung zu besseren Konditionen.
✅ 2. Eigenkapital gezielt aufbauen
Höheres Eigenkapital verbessert eure Kreditwürdigkeit.
💡 Tipp: Falls ihr wenig Eigenkapital habt, erwägt Beteiligungen oder Investorenkapital als Alternative.
✅ 3. Finanzunterlagen professionell aufbereiten
Eine klare, nachvollziehbare Finanzplanung macht einen guten Eindruck bei der Bank.
💡 Tipp: Bereitet eure GuV, BWA und Liquiditätsplanung sauber auf und präsentiert sie professionell.
✅ 4. Bestehende Kredite pünktlich bedienen
Regelmäßige Zahlungen verbessern eure Kredit-Historie und damit eure Bonität.
💡 Tipp: Falls ihr mal in Zahlungsverzug geraten seid, sprecht frühzeitig mit der Bank, um eine Lösung zu finden.
✅ 5. Sicherheiten optimieren
Falls ihr keine klassischen Sicherheiten habt, nutzt alternative Lösungen.
💡 Tipp: Prüft Bürgschaftsbanken, Leasing oder Factoring, um eure Bonität zu stärken.
✅ 6. Umsatz und Ertragskraft steigern
Ein steigender Umsatz macht Banken Vertrauen in euer Geschäftsmodell.
💡 Tipp: Falls eure Zahlen nicht optimal sind, zeigt eine nachhaltige Strategie für Wachstum und Kostenreduktion.
✅ 7. Mehrere Kreditangebote vergleichen
Nicht jede Bank bewertet eure Bonität gleich.
💡 Tipp: Holt mindestens drei Kreditangebote ein und verhandelt aktiv um bessere Konditionen.
4. Fazit: Mit einer starken Bonität zum besseren Kredit
Eure Bonität entscheidet über Kreditzinsen, Laufzeiten und Konditionen. Wer sie gezielt verbessert, kann nicht nur leichter einen Investitionskredit erhalten, sondern auch viel Geld sparen.
💬 Wie steht es um eure Bonität? Habt ihr schon Strategien ausprobiert, um eure Kreditwürdigkeit zu verbessern? Schreibt es in die Kommentare – ich freue mich auf den Austausch!
Bis bald, Euer Oleg