Seid ehrlich: Wenn ihr an Kredite denkt, habt ihr da nicht auch diese innere Stimme, die euch zuflüstert: „Pass bloß auf, sonst sitzt du jahrelang in der Schuldenfalle!“? Mir ging’s genauso, bevor ich meinen ersten Investitionskredit aufgenommen habe. Aber keine Sorge: Mit ein bisschen Vorbereitung könnt ihr die typischen Stolperfallen vermeiden.
In diesem Artikel zeige ich euch die häufigsten Fehler bei Investitionskrediten – und wie ihr sie clever umgeht.
Falle 1: Der „zu gute“ Zinssatz
Ihr kennt das: Eine Bank wirbt mit einem supergünstigen Zinssatz, der fast zu schön ist, um wahr zu sein. Und oft ist er das auch. Viele dieser Angebote gelten nur unter bestimmten Bedingungen, die oft schwer zu erfüllen sind – wie eine lupenreine Schufa oder superhohe Sicherheiten.
Wie vermeidet ihr das?
Schaut immer ins Kleingedruckte. Fragt nach dem effektiven Jahreszins, denn der zeigt euch die realen Kosten inklusive Gebühren. Und vergleicht mehrere Angebote, bevor ihr euch entscheidet.
Falle 2: Keine genaue Bedarfskalkulation
„Ach, ich nehme einfach einen Kredit, der ein bisschen höher ist, dann habe ich einen Puffer.“ Klingt erstmal schlau, oder? Das Problem ist: Je mehr ihr leiht, desto mehr Zinsen zahlt ihr – und am Ende steckt ihr unnötig tief in der Schuldenspirale.
Wie vermeidet ihr das?
Kalkuliert euren Bedarf genau. Macht euch eine Liste, was ihr wirklich braucht, und plant nur einen kleinen Puffer ein – maximal 10 bis 15 %.
Falle 3: Zu kurze Laufzeit
Viele denken: „Je schneller ich den Kredit abbezahle, desto besser.“ Klingt logisch, aber oft führt eine zu kurze Laufzeit zu hohen monatlichen Raten, die eure Liquidität belasten.
Wie vermeidet ihr das?
Wählt eine Laufzeit, die zu eurer finanziellen Situation passt. Lieber etwas länger finanzieren und dafür kleinere Raten zahlen, die euch Luft lassen. Sondertilgungen könnt ihr oft trotzdem machen, wenn’s mal besser läuft.
Falle 4: Keine Rücklagen für unerwartete Kosten
Ihr habt den Kredit aufgenommen, die Investition getätigt, und dann kommt plötzlich eine unerwartete Rechnung oder ein finanzieller Engpass. Was jetzt? Ohne Rücklagen wird’s schwierig.
Wie vermeidet ihr das?
Plant von Anfang an eine Reserve ein, die ihr nicht anrührt. Das kann ein separates Konto sein, auf das ihr monatlich einzahlt, oder ein Teil des Kredits, der als Puffer eingeplant wird.
Falle 5: Falsche Verwendung des Kredits
Ein Investitionskredit ist kein Allround-Tool, mit dem ihr alles finanzieren könnt. Wenn ihr das Geld zweckentfremdet, z. B. für private Ausgaben, kann das richtig böse nach hinten losgehen – vor allem, wenn die Investition nicht den erwarteten Erfolg bringt.
Wie vermeidet ihr das?
Setzt den Kredit nur für den vorgesehenen Zweck ein. Führt ein separates Konto, um die Ausgaben im Blick zu behalten, und dokumentiert alles sauber.
Falle 6: Kein Plan B
Was passiert, wenn euer Business nicht so läuft wie geplant? Ohne Plan B kann ein Kredit schnell zur Belastung werden.
Wie vermeidet ihr das?
Überlegt euch Alternativen, bevor ihr den Kredit aufnehmt. Könnt ihr die Raten auch in schlechten Zeiten stemmen? Gibt es andere Einnahmequellen, die euch absichern?
Mein Fazit
Ein Investitionskredit kann euer Unternehmen nach vorne bringen – aber nur, wenn ihr ihn richtig angeht. Mit einer klaren Planung, einer realistischen Kalkulation und einer guten Portion Vorsicht könnt ihr die typischen Fallen locker umgehen. Habt ihr noch Fragen oder eigene Erfahrungen mit Investitionskrediten? Dann schreibt mir gerne in die Kommentare. Ich freue mich auf eure Geschichten und vielleicht auch auf ein paar neue Tipps!
Bis zum nächsten Mal,
Euer Oleg