Ihr habt euch gut vorbereitet, eure Unterlagen eingereicht, euer Investitionsvorhaben sauber präsentiert – und dann das: Die Bank lehnt euren Kreditantrag ab.
Frust, Enttäuschung, vielleicht sogar Wut.
Aber: Das war noch nicht das Ende – sondern nur ein Umweg.
Denn es gibt viele Gründe, warum Banken ein „Nein“ aussprechen – und genauso viele Wege, trotzdem an eine Finanzierung zu kommen.
In diesem Artikel erfahrt ihr:
✅ Warum Kreditanträge abgelehnt werden,
✅ Was ihr nach einer Absage konkret tun könnt,
✅ Welche Alternativen zur klassischen Bankfinanzierung euch offenstehen.
1. Mögliche Gründe für eine Kreditablehnung
📌 Banken sagen nicht einfach „nein“, um euch zu ärgern – sie haben konkrete Bewertungskriterien.
🔍 Häufige Gründe:
- ❌ Zu wenig Eigenkapital
- ❌ Schwache Bonität (Unternehmen oder privat)
- ❌ Kein tragfähiger Businessplan
- ❌ Fehlende Sicherheiten
- ❌ Projekt nicht überzeugend erklärt
- ❌ Branche gilt als risikoreich
- ❌ Lückenhafte Unterlagen oder veraltete Zahlen
💡 Tipp: Fragt bei der Bank nach einer genauen Begründung – ihr habt ein Recht darauf. Nur so könnt ihr gezielt nachbessern.
2. Erste Hilfe: Was ihr direkt nach einer Absage tun solltet
✅ 1. Ruhig bleiben und analysieren
→ Kein Schnellschuss, keine Panik.
✅ 2. Feedback einholen
→ Fragt konkret nach: „Was waren die Hauptgründe für die Ablehnung?“
✅ 3. Lücken schließen
→ Aktualisiert eure Unterlagen, ergänzt Zahlen, verbessert euer Konzept.
✅ 4. Zweitmeinung einholen
→ Holt euch Unterstützung von:
- Steuerberater
- Fördermittelberater
- Gründungscoach (z. B. IHK oder Handwerkskammer)
💡 Tipp: Manchmal reicht schon eine kleine Anpassung im Finanzplan, um das nächste Mal grünes Licht zu bekommen.
3. Alternativen zur klassischen Bankfinanzierung
Falls eure Hausbank „Nein“ sagt – hier sind andere Wege, an Kapital zu kommen:
🟢 1. Förderkredite mit Haftungsfreistellung (z. B. KfW)
- KfW-StartGeld oder ERP-Gründerkredit bieten bis zu 80 % Haftungsfreistellung
- Das senkt das Risiko für die Hausbank
- Oft bessere Chancen auf Bewilligung
💡 Tipp: Förderkredite immer vor Projektstart beantragen – und gemeinsam mit einem Finanzberater planen.
🟢 2. Bürgschaftsbank einschalten
- Falls Sicherheiten fehlen, übernimmt die Bürgschaftsbank (z. B. Bürgschaftsbank NRW, Bayern, etc.) einen Großteil des Risikos
- Ihr erhöht dadurch eure Chancen auf einen Kredit
🔹 Möglich für: Investitionen, Gründungen, Betriebsmittel
🔹 Bürgschaftsquote: meist 50–80 %
💡 Tipp: Antrag oft gemeinsam mit eurer Hausbank möglich – oder direkt über das Bürgschaftsportal eures Bundeslands.
🟢 3. Mikrokreditprogramme (besonders für kleine Unternehmen und Gründer)
- Kreditvolumen: meist 5.000–25.000 €
- Wenig Bürokratie, oft ohne Sicherheiten
- Anbieter: Mikrokreditfonds Deutschland, Landesprogramme, private Initiativen
🟢 4. Leasing statt Kredit
- Statt Maschine oder Fahrzeug zu kaufen → einfach leasen
- Kein Eigenkapital nötig, keine klassische Kreditprüfung
- Besonders geeignet für mobile Investitionen oder Technik
🟢 5. Beteiligungskapital (z. B. MBG, Business Angels)
- Kapitalgeber steigen als stille Gesellschafter ein
- Ihr bekommt Geld ohne Kreditaufnahme
- Dafür gebt ihr Anteile oder Gewinnbeteiligung ab
💡 Tipp: In fast jedem Bundesland gibt es Mittelständische Beteiligungsgesellschaften (MBG), die euch helfen können.
🟢 6. Crowdinvesting & Online-Plattformen
- Investoren aus dem Internet finanzieren euer Projekt
- Funktioniert besonders gut bei innovativen Ideen mit breitem Publikum
- Plattformen wie Seedmatch, Funding Circle oder Kapilendo sind Beispiele
4. Bonität verbessern & später nochmal anfragen
Vielleicht war der Zeitpunkt einfach nicht ideal – dann gilt:
➡ Bereitet euch gezielt vor und probiert es später erneut.
🔧 So verbessert ihr eure Chancen:
- BWA aktualisieren
- Gewinnentwicklung stabilisieren
- Sicherheiten ausbauen (z. B. Bürgschaft, Mitunternehmer)
- Businessplan optimieren
- Eigenkapital stärken (z. B. durch Beteiligung oder Zuschüsse)
💡 Tipp: Viele Banken prüfen auch „Soft Skills“ – Auftreten, Klarheit, Fachkenntnis. Wer überzeugend auftritt, punktet zusätzlich.
5. Was ihr NICHT tun solltet
🚫 1. Direkt ins nächste Bankbüro rennen
→ Mehrere Anfragen auf einmal = negative Wirkung bei der Schufa
🚫 2. Schnell irgendeinen Kredit online abschließen
→ Teure Konditionen, Knebelverträge, fehlende Beratung
🚫 3. Frustriert aufgeben
→ Eine Absage ist keine persönliche Niederlage – sondern Teil des Prozesses
🚫 4. Ohne Plan weitermachen
→ Kein Kredit? Dann muss der Finanzierungsplan trotzdem stimmen – sonst droht später das Aus
6. Fazit: Eine Absage ist kein Ende – sondern eine neue Strategie
📌 Wenn eine Bank „Nein“ sagt, heißt das nicht, dass eure Idee schlecht ist – vielleicht war es einfach nicht die richtige Bank, nicht der richtige Zeitpunkt oder das Konzept nicht ganz rund.
✅ So geht ihr strategisch vor:
✔ Holt euch Feedback und verbessert euer Konzept
✔ Nutzt Alternativen: Förderkredite, Bürgschaften, Leasing, Beteiligungen
✔ Überprüft Bonität, Eigenkapital, Sicherheiten
✔ Bleibt dran – oft klappt es beim zweiten Anlauf
💡 Tipp: Seht die Absage als Chance, euer Vorhaben noch stabiler aufzustellen – und euch als Unternehmer weiterzuentwickeln.
💬 Habt ihr schon mal eine Kreditablehnung erlebt? Wie seid ihr damit umgegangen? Ich freue mich auf eure Erfahrungen und Fragen – schreibt’s in die Kommentare!