Ein Investitionskredit ist oft der Schlüssel zu Wachstum und Innovation in eurem Unternehmen. Doch die Konditionen, die ihr mit der Bank aushandelt, können darüber entscheiden, wie profitabel eure Investition letztendlich wird. Viele Unternehmer unterschätzen das Potenzial, bei Kreditverhandlungen bessere Bedingungen herauszuholen.
In diesem Artikel zeige ich euch, wie ihr euch optimal auf Verhandlungen mit der Bank vorbereitet, worauf ihr achten solltet und welche Argumente euch helfen, die besten Konditionen zu sichern.
Warum sind Verhandlungen mit der Bank so wichtig?
Die Bank möchte ihr Risiko minimieren und gleichzeitig Gewinne erzielen. Ihr hingegen wollt die besten Konditionen für eure Finanzierung erhalten. Gut vorbereitete Verhandlungen können:
- Zinsen senken: Schon ein kleiner Unterschied im Zinssatz spart euch Tausende Euro.
- Flexibilität erhöhen: Ihr könnt Sondertilgungen oder Ratenpausen aushandeln.
- Zusätzliche Sicherheiten vermeiden: Mit guten Argumenten könnt ihr verhindern, dass die Bank zu viele Sicherheiten verlangt.
1. Bereitet euch gründlich vor
Eine gute Vorbereitung ist der Schlüssel zu erfolgreichen Verhandlungen. Je besser ihr eure Zahlen, euer Projekt und eure Argumente kennt, desto überzeugender seid ihr.
1.1 Finanzielle Unterlagen zusammenstellen
- Aktuelle Bilanzen und Gewinn- und Verlustrechnungen.
- Liquiditätsplanung und Cashflow-Übersicht.
- Übersicht über bestehende Kredite und deren Rückzahlungsstatus.
1.2 Businessplan erstellen
Ein detaillierter Businessplan zeigt der Bank, dass eure Investition durchdacht und profitabel ist.
Inhalte:
- Projektbeschreibung und Zielsetzung.
- Marktanalyse und Wettbewerbsvorteile.
- Finanzielle Prognosen (Einnahmen, Kosten, Rentabilität).
1.3 Vergleichsangebote einholen
Bevor ihr verhandelt, holt Angebote von anderen Banken ein. Diese dienen als Verhandlungsgrundlage und stärken eure Position.
2. Hinterfragt die Kreditkonditionen
Die Bank wird euch ein Standardangebot machen, aber das bedeutet nicht, dass ihr es akzeptieren müsst. Hinterfragt die Konditionen und sucht nach Spielraum für Verbesserungen.
Fragen, die ihr stellen solltet:
- Wie flexibel ist die Laufzeit des Kredits?
- Gibt es Möglichkeiten für kostenlose Sondertilgungen?
- Sind Zinsanpassungen bei einer vorzeitigen Rückzahlung möglich?
- Können Bearbeitungsgebühren reduziert oder gestrichen werden?
3. Argumentiert mit eurer Bonität
Eine gute Bonität ist eines der stärksten Argumente, um bessere Konditionen zu erhalten.
Wie ihr eure Bonität hervorhebt:
- Zeigt eure solide finanzielle Situation mit aktuellen Zahlen.
- Hebt hervor, dass ihr keine Zahlungsausfälle oder negative Schufa-Einträge habt.
- Betont, dass ihr Sicherheiten bieten könnt, falls notwendig.
4. Nutzt eure Verhandlungsstärke
Die Bank möchte euch als Kunden gewinnen und hat Interesse daran, euch zufriedenzustellen.
Strategien:
- Verhandlungsmacht durch Alternativen: Wenn ihr andere Angebote habt, könnt ihr die Bank zu besseren Konditionen bewegen.
- Langfristige Zusammenarbeit: Macht deutlich, dass ihr bereit seid, langfristig mit der Bank zusammenzuarbeiten, z. B. durch weitere Finanzierungen oder die Nutzung anderer Bankprodukte.
5. Verhandelt Sonderkonditionen
Neben den Zinssätzen gibt es weitere Konditionen, die ihr verhandeln könnt:
5.1 Sondertilgungen
Fragt nach kostenlosen Sondertilgungen, um die Möglichkeit zu haben, den Kredit schneller zurückzuzahlen.
5.2 Tilgungsfreie Anlaufjahre
Wenn eure Investition erst später Erträge bringt, könnt ihr tilgungsfreie Anlaufjahre vereinbaren.
5.3 Reduzierte Sicherheiten
Versucht, die Anzahl der geforderten Sicherheiten zu minimieren, um euer Risiko zu senken.
5.4 Reduzierte Gebühren
Verhandelt über Bearbeitungs- und Verwaltungsgebühren – oft sind diese verhandelbar oder können gestrichen werden.
6. Seid offen für Kompromisse
Nicht jede Forderung wird die Bank erfüllen können. Wenn ihr aber in einem Punkt nachgebt, könnt ihr an anderer Stelle bessere Konditionen erhalten.
Beispiel:
Ihr akzeptiert einen leicht höheren Zinssatz, wenn dafür Sondertilgungen kostenlos möglich sind.
7. Schriftliche Zusagen einholen
Alles, was ihr mit der Bank verhandelt, sollte schriftlich festgehalten werden. So seid ihr auf der sicheren Seite, falls es später zu Unstimmigkeiten kommt.
8. Profitiert von der Nachverhandlung
Auch nach der Kreditvergabe könnt ihr bei Bedarf über Konditionen verhandeln, z. B. wenn sich eure finanzielle Situation verbessert hat oder die Zinsen auf dem Markt sinken.
Mein Fazit
Die Verhandlung mit der Bank ist ein essenzieller Schritt, um das Beste aus eurem Investitionskredit herauszuholen. Mit einer gründlichen Vorbereitung, klaren Argumenten und einer strategischen Herangehensweise könnt ihr bessere Konditionen erzielen und eure Investition noch profitabler machen.
Wie habt ihr bisher eure Kredite verhandelt? Habt ihr Fragen oder Tipps für andere Unternehmer? Schreibt mir in die Kommentare – ich freue mich auf den Austausch!
Bis bald, Euer Oleg